當然，關系我們三人的切身利益，最好還是超額把對賭完成了吧！”
樊紅陽人到中年，離開阿貍這種大廠出來創業，不就是追求的是事業上更大的成功嗎？
所以樊紅陽率先表態道：
“張總，你放心，我就是豁出老命，也一定要把對賭給超額完成了，最差也要達到合格標準。”
丁思瑤經過一段時間的鍛煉，整個人的氣質更加精明干練，也一臉堅定道：
“張總，資產端這一塊，接下來你看是繼續合作外部貸款公司？還是咱們自建貸款品牌？
你盡管安排好了，接下來一年里，我也會打起十二分的精神來工作，不拖大家的后腿。”
張益達看著二人一副視死如歸的樣子，深受感染。內心涌起萬丈豪情道：
“好，我們這次就豁出去了，往死里干，我就不信還贏不了這個小小的對賭了。”
接下來，三人找來筆記本，開始進行頭腦風暴。
張益達把后世了解的各種P2P運營手段和套路都一一給二人分享。
三人七嘴八舌討論了起來，同時把討論出來的結果，一些運營手段和思路也都一一記載下來。接下來的工作中，就會挨個去落實，去施行。
大體形成了一個共識：
“風投方投入的2500萬美元折合為人民幣大概是1.5億左右。
要想靠這1.5億完成50億交易額甚至更多壓力很大，幾乎不現實。
怎么解決呢？
掙錢，益民財富公司自己開始產生營收，產生穩定的現金流。
然后拿公司掙的錢混合風投方入股的這1.5億以上去加大廣告投放，全力推廣。
既要推廣平臺，提升業績，又要兼顧公司日常辦公費用，研發投入，還有放款產生壞賬了也需要公司計提風險備用金來填窟窿。
如果按現有模式來做，一年50億交易額，折算成年化投資額大概是1放給小貸公司大概是20%資金成本，可以產生2億～2.5億收入。
益民財富資金成本取決于兩大板塊塊，利息大概是10%-16%，因為大部分用戶都投的短期標，收益率平均大概是12%左右。
再加上平臺搞的活動，紅包，成本起碼加上3%，資金成本不低于15%，這一塊成本支出大概就是1.億。
預計未來一年公司起碼是一兩百人的規模，辦公成本又得支出三四千萬。
平臺軟件研發，風控系統研發就算再少也得一兩千萬。
壞賬的話，按5%來計算，估計得準備5000萬。
最后一核算，兩億多收入減去1億多資金成本，減去三四千萬辦公成本，減去一兩千萬研發投入，減去五千萬壞賬。
大概率還會虧損個幾千萬！
別說掙錢支援公司做廣告投放了，能自負盈虧就不錯了。
也不是沒有辦法，那就是自己放貸！
自建貸款公司，可以分為線上和線下兩種。
線上的就是網絡貸款，網上申請，網上審核，網上放款。
優點是速度快，人員需要少，辦公成本支出小。缺點就是風控難度大，國內沒有健全的征信體系，蒙眼亂放怕收不回本金，壞賬太高！
線下的話就是學習人人有貸，宜銀貸在全國鋪設貸款門店，通過業務經理初審，加審核員配合風控系統復審放款。
優點就是模式復制快，風控相對有把握。缺點就是人員太多不好管理，辦公支出大。
具體的運作模式暫且不論，但是自建資產端三人是共同認可的。
放款利率定在24%～36%，跟銀行等機構形成差異化競爭。
因為資金成本高達十幾個點，銀行儲蓄存款才兩三個點，所以放款利率肯定會比銀行高。
做的貸款客戶也是銀行不要的次級貸款客戶。
銀行的壞賬只有1%-2%，P2P公司壞賬5%-10%那是很正常的。
大部分公司都是走的高利息覆蓋高壞賬路線，通過營收和利潤去把壞賬抹平。”
三人討論出了一點雛形，具體細節還需要統一完善。
等風投資金進入了，就準備開始招兵買馬。