要知道,上會時,貸審官會將這個客戶的情況詢問得非常仔細,作為貸款調查的客戶經理,如果不能回答出他們所提出的疑問,那么就會降低這個客戶的綜合評價。
方星桐將劉慶華的經營信息填寫到分析表格,這才發現,劉大叔的資產負債表中,負債雖然是0,也就是說,劉大叔是首次申請貸款,名下并沒有負債,至少在征信中體現的是這樣。
但同樣的,劉慶華的私人資產積累,也比較少。除了近幾年來購買的幾臺農用機械外,對了。還有去年兒子買車,貼給他的十萬元,以外并沒有其他的資產積累。
按照客戶的年齡來判斷他的資產積累的合理性的話,劉大叔的積累其實不合理的。看身份證上的號碼,劉大叔今年已經五十二歲了,過去幾十年賺的錢所形成的資產積累去哪兒了呢?
方星桐對著電腦想了好一會兒,也還是想不通這一層,不覺心里有些懊惱,想到自己平日里還一直自詡分析能力比較強,沒想到這么簡單的一個客戶分析,都被難住了。
他看了看表格,又看了看右前方的許嬌嬌。她和自己一起進行了調查,問問她的想法吧。
“這有什么想不通的,”許嬌嬌有些奇怪,但還是解釋道,“劉大叔自己也說了,以前自己就是開拖拉機的,大媽在村里的加工廠上班,一年也就掙個幾萬塊,家里零用開支一減去,就沒有什么結余了。后來向親戚借了五萬元,買了一臺農用收割機,每年的收入才比原來高了一些……”
方星桐恍然大悟,說道:“噢,我明白了,劉大叔的資產積累,其實不能從幾十年前開始算起,要從他從事收割的時候開始計算!”
許嬌嬌有些無奈地看著方星桐,心里想著這么簡單的邏輯,他居然會被難住?不過轉念一想,也許方星桐思考這個問題的出發點也是對的,畢竟劉大叔以往的這么多年來,為什么就沒想過要多賺點錢呢?
方星桐看著似乎有些嫌棄自己的許嬌嬌,悻悻地笑了笑,說道:“好吧,我原本也是像你這樣想的,但就怕明天上會時貸審官會追問到,為什么客戶年輕的時候就沒想過多賺點錢呢?”
許嬌嬌有些意外,沒想到方星桐心里想的和自己一模一樣,他是故意來找自己聊天的?看他認真思考的樣子又不像,倒是看上去有點傻乎乎的。
她看了看方星桐,然后繼續寫她的工商信息登記。
“其實很多人都是這樣,忙碌了一輩子,也許要過了很多年,才發現自己所擁有的,實在是少的可憐”,許嬌嬌說道,似乎又有所感悟,“甚至有的時候,你擁有的會越來越少。”
方星桐似懂非懂,但還是點點頭,說道:“你說得對,劉大叔夫妻這輩子,其實一直都是安貧樂道的人,沒有太多對物質的追求,但這幾年,劉大叔老夫妻倆這么辛苦地掙錢,尤其是劉大叔出了意外之后,還這么義無反顧地去努力,我感覺,就是為了他們的兒子。”
許嬌嬌聽完方星桐的分析,覺得他的推斷很有道理。劉大叔的兒子今年三十二,在外地上班,女朋友也是外地人,至今這么大年紀還沒有結婚,想必劉大叔夫妻的壓力一定是很大的,而未來在兒子身上需要補貼的錢也實在是太多了。
“這么看來,似乎一切都說得通了,看來父母真的很偉大,一切都是為了孩子!”方星桐總結了一下,在心里想著如果貸款審批官明天如果問起這個資產積累合理性的問題,自己應該可以有比較充分和合計的解釋了。