方晟續道“二是聯網核查系統，能查詢借款人的確切身份、家庭地址、有無案底等信息，防止冒名頂替等情況發生；三是充分擔保和抵押，對于校園借貸采取大學生聯保方式，分散風險，對于社會上有固定職業的采取房產、車輛抵押方式，這叫跑得了和尚跑不了廟。”
“收益率能達到多少”
“網絡借貸的利率一般是銀行貸款利率的2至3倍，你算算收益率是多少”
牧雨秋驚叫道“這么高哇”
“你以為銀行大樓富麗堂皇，行長老總年薪數百萬上千萬，真是經營有道無非靠的壟斷二字當這塊市場松開一點點缺口，會有大批資金如潮水般涌入，瞬間攪得借貸市場天昏地暗，日月無光。”
“照方部長的說法，銀行業的末日快到來臨了等等，兩周前我有個侄女想報考工行，趕緊打電話叫她別報。”
牧雨秋說著掏出手機要打，方晟壓住他的手，笑道“瞧你緊張的，我是說瞬間金融是社會穩定的基石，國家絕對不可能看到銀行紛紛倒閉，老百姓多年積蓄毀于一旦的局面出現，因此當銀行業覺得危機來臨時，會采取反制措施，國家也要有相應調控政策出臺，把民間資本重新踢出賽場。”
“哈，我們的日子還過多久”
“頂多兩年，到時房產市場又要迎來春天。”
牧雨秋狠狠一拍桌子“絕對不能錯過這個風口我干”
“馬上通知芮蕓、徐靖遙他們都過來，商量各家公司出資額，注冊一家資產管理公司，因為審批流程涉及銀監會、人民銀行等監管部門，可能需要省領導打招呼，具體步驟你們聽通知序時推進。”
“好的，好的，我這就打電話”牧雨秋興奮得滿臉紅光。
中午時分，一班投資人都聚齊了，聽牧雨秋簡要介紹后大家立即議論起來。芮蕓不愧財務出身，精通賬務，蹙眉問了兩個問題
一是網絡借貸以異地借款為主，萬一欠款不還如何追討
二是如何從會計角度控制網絡借貸風險，保持資金流動性，防止發生資金鏈斷裂風險
方晟道“芮蕓這兩個問題提得非常好，分別涉及網貸資金的貸前風險防范和貸后資金清收。追討問題目前有兩種做法，外包給討債公司和打包處置。”
“打包處置通常要承受百分之四十左右的損失，不為網貸公司廣泛接受；討債公司出面追討效果比較好，不過一旦逼出人命公司聲譽將遭到毀滅性打擊，相關部門也會出面找麻煩，到時業務能不能繼續做下去都成問題。”徐靖遙因為債務糾紛跟討債公司打過交道，熟悉其中的門道。
“網絡借貸必須足額提取百分之二十以上的呆賬準備金，以提高抵御風險的能力，所以打包處置和追討外包可以酌情分配，核心思想是盡量減小損失；”方晟道，“資金鏈問題關系到網絡借貸能否可持續發展，從國外運營經驗看，絕大多數網貸公司不是被呆賬拖垮的，而毀于資金鏈斷裂”
周挺還不明白，呆呆問道“我們拿自己的錢借給別人，只有多借少借的問題，怎會斷裂”
芮蕓解釋道“網絡借貸單靠自有資金達不到盈利規模，因為監管要求預存百分之十五風險金，然后剛開始要有百分之十呆賬準備金，這樣的話就有四分之一資金動不了，屬于不生息資產。為彌補這塊資產損失，必須向銀行或其它金融機構拆借，有了拆借又要提留備用金保證還款網絡借貸不象大家想象的那么容易，要建非常復雜、環環相扣的賬務，然后各種監管指標、財務數據，每天小心翼翼控制住風險線，還有不可測資金損失等等，玩錢的工作一點來不得含糊，要抱著如履薄冰的心態。”