話說唐僧師徒得觀音相助，收了小白龍作為腳力之后，便再次啟程西行。
此時唐僧坐騎乃是龍馬，這行進速度可不止快了一籌，如番平靜無波，過了月余，這一日，師徒二人走著走著，不覺紅日沉西，天光漸晚，唐僧感覺有些寒意，便欲尋一處人家借宿。
不多時，便在路旁碰到一處建筑，走近一看，卻是個廟宇庵院，上面寫著四個大字：觀音禪院。唐僧頓時欣喜，這是遇到東家了，于是便與方丈求住一宿。
觀音禪院的老方丈雖然身處佛門，但本質上卻是一介甚愛攀比顯富、貪婪奸偽的小人之輩；在其招待前來寺中借宿的唐僧師徒時，先是以獻茶待客為由，向唐僧炫耀自己的名貴茶具，顯示富貴。
隨后又得意的要求唐僧也出示幾件東土之寶，以求欣賞；幸好，自幼出家的唐僧并無攀比顯富之心，委婉拒絕了老方丈的提意。
可是孫悟空卻受不了老僧空持幾件寶貝的得意之氣，執意在唐僧的一再反對下將觀音菩薩賜給唐僧的錦襕袈裟拿出炫耀。
結果，在贏得了滿寺和尚甚愛與贊美的同時，也深深的挑起了老方丈的貪婪圖謀之心，直接性的引發了當晚眾僧縱火燒禪房、欲害唐僧謀袈裟一難。
當孫悟空發現觀音寺的和尚們在老方丈的指使下，企圖縱火燒毀禪房，想要害死他與唐僧二人時，便翻身飛上天宮，向廣目天王借來了可以防火的法寶“辟火罩”。
先將唐僧臥睡的禪房保護了起來，隨后便施法念咒，吹出一口大風，借著眾僧所放的火勢，將整個寺院燒得漫天通紅、凄慘無比！
然而，出乎孫悟空意料的是，這場用來懲罰觀音寺老方丈的大火，反倒引來了寺院正南方向二十里處的黑熊怪，趁著全寺上下哄亂一團時，早已悄無聲息的盜走了錦襕袈裟，致使“夜被火燒”的當晚，馬上又迎來了下一難。
這觀音禪院正南二十里遠近，有座黑風山，山中有一個黑風洞，洞中有一個妖精，黑熊怪，當時他正洞外剩涼酣睡，只見那眼簾一陣透亮，以為天亮了。起來看時，卻是正北下的火光晃亮，妖精大驚道：“呀！這必是觀音院里失了火！這些和尚好不小心！我便去他救一救。“
好妖精，心存善意，黑熊怪來到了那觀音禪院，正當他要疾呼方丈救人的時候，突然看到孫悟空在天上放風，以增長火勢，于是急忙跑到那院主方丈的房間，想要將他救出。
但房中無人，黑熊怪正準備去喚人取水滅火之時，卻看到方丈案臺上有些霞光彩氣，上面有一個青氈包袱。
他解開一看，見是一領錦襕袈裟，佛光燦燦，差點亮瞎了他的熊眼。正是財動人心，他也不救火，他也不叫水，拿著那袈裟，趁火打劫，拽回云步，徑直轉向洞府而去。
那場大火燒到天明，方才滅息。孫悟空下來之后，找到唐僧，卻發現被老和尚借走的袈裟不見了，而且那老和尚院主也早已燒死，這下完了，悟空暗道，和尚又要念經了。
不行，孫悟空將禪院上下召集，逼問袈裟下落，終于有小沙彌稱夜里看到方丈好友黑熊怪來過此地，想必那袈裟便是他偷了去。
悟空打探之下，竟發覺這個黑熊怪也是個妙人。他偷了袈裟之后，居然還要搞一個什么“慶賞佛衣會”，請了幾位道士、散人模樣的精怪來此。
他也混入其中，想要看看這“佛衣會”上的佛衣到底是個什么物什。
待他看明白了黑熊怪手中的佛衣正是師傅的錦襕袈裟后，又好氣又好笑，當即拿出棒子，打死了一個精怪，威逼黑熊怪交出袈裟。
那黑熊怪自然不能答應，定睛一看，大笑道：“原來昨日放火的人是你啊，我說怎么看起來這么眼熟，你是何人，報上名來。”
孫悟空聽罷，頓時將自己往日的事跡一一道來，他以為黑熊精會怕，卻沒想到黑熊怪聽后，笑得更厲害了，“我道是誰，原來是弼馬溫啊，聽說你被西天所壓，不知道還能不能拿得動兵器。”
悟空聽后大怒，當即與黑熊怪打了起來，三下兩下，打得黑熊怪哭爹喊娘。
黑熊怪受不了，色厲內茬道：“不行，早上沒吃飯，沒有力氣，我倆暫且收兵，過兩年再打。”
說罷黑熊怪便立即跑回洞府，關了洞門，任孫悟空怎么叫罵怎么，他就是不出來。
孫悟空用兵器碰了碰洞門，想了想算了，我也沒吃飯，先回去再說。
卻說悟空離開之后，黑熊怪膽大包天，那個“佛衣會”繼續照辦，還請了更多的精怪來此品鑒袈裟。
悟空也被唐僧叨叨叨、叨叨叨的受不了，只好又去往黑風洞。