而由于冶煉技術不發達，碎銀變為銀錠勢必會產生損耗，這些損耗就被稱為火耗。
因為火耗的存在，就必須再向百姓征收火耗錢，而這又讓官員們有了可乘之機。
在地方官員的小動作下，征收的火耗往往大于實際火耗，而這之間的差額就流入了地方官的腰包。
這由此造成了新的**和浪費。
雖然一條鞭法在實行中產生了問題，但是哪有一項改革從一開始就能十全十美呢。
如果后續的首輔們能繼續張居正的事業，那么這些弊端未必不能掃除。
但是無論是大臣們還是皇帝，都對此興趣寥寥。
大臣們不用說了，誰會沒事斷自己財路，給自己找事。
而皇帝難道他不愿讓自己的王朝挺得更久一點嗎，常理上講，萬歷應該堅決推行改革，但是由于這項改革是張居正推動的，那問題可就大了。
張居正當政的那10年，可謂是權傾朝野，人們只知張太岳，而不知萬歷帝，面對如此功高震主，干涉自己生活，代行自己權力的人，皇帝能有好感嗎。
所以張居正一死，萬歷就抄了他的家，而張居正推行的一條鞭法自然也被皇帝遷怒而打入了冷宮。
總體上講，萬歷本人并不討厭一條鞭法，他討厭的是作為張居正遺產的一條鞭法，只要自己在一天，就決不能讓張居正的改革成功，決不能讓他名留青史。
在大臣和皇帝的有意忽略下，一條鞭法僅僅持續了十幾年便形同虛設，而原本充盈的國庫也因為沒有新的稅收來源而枯竭。
諷刺的是，明朝最終滅亡，很大一部分原因恰恰是因為財政上的緊張，如果明朝能有錢賑濟災民，發放軍餉，不說一定會中興，至少還能再續命幾十年。
“張伯父，我的海防錢莊是海防總督衙門牽頭與天地會商號合辦的，天地會商號已經有自己的貨幣，并且已經在北方站穩了腳跟，所以，一旦大家統一使用天地會貨幣作為流通貨幣，將不再存在火耗歸公的問題！老百姓不必出火耗歸公銀子，官員也沒有辦法再碰到銀子，沒有辦法從中漁利！”韋寶道。
韋寶說著，還拿出幾張天地會貨幣給他們看。
這種貨幣，吳三輔是見過的，可張維賢、張之極和張美圓卻沒有見過。
三人嘖嘖稱奇，一起拿起來反復的看，非常的新奇。
明朝的貨幣體系，歷代都以銅錢為基本貨幣，但是歷代都改變不了我國貧銅的國情，外加古代銅礦的開采以及勘探技術限制，當時銅的價值已經超過了當作貨幣符號的價值，每制造一枚銅錢所產生的成本要比本身一文錢大得多，在明朝初期統治者就希望能用紙幣代替銅幣進行流通減少用銅量。
洪武年間朱元璋強制性的禁止金銀的流通。
后來為了推行紙幣，果斷銅幣也停止生產，但是“大明寶鈔”發行的僅僅幾十年已經失去了流通價值，到明英宗朱祁鎮時代關于寶鈔的記載是“積之市肆，過者不顧”可以說明朝初期確立的貨幣體系在日后迅速的崩潰瓦解，荒年里“地主家”也沒余糧。
“這些鈔票，與大明寶鈔很不一樣，你一家商號，怎么敢擅自發行鈔票呢、你不怕別人害你嗎？還有，你這與錢莊之間兌換的銀票也很不一樣吧？”張維賢道。
“完全不一樣的。”韋寶笑道：“雖然錢莊的銀票在一定程度上能提供方便，但比我的天地會貨幣，簡直不能同日而語，如同蚍蜉撼大樹，螳臂當車！”
張美圓見韋寶說的這么自信，不由的美眸放亮了一下，光是韋寶能弄出這么精美的鈔票，她就覺得很是稀奇。
“光是憑著這種鈔票，就能改革韋兄弟你說的稅制的弊端嗎？能完善張居正的一條鞭法？”張之極疑惑道，“這太神奇了。韋兄弟你有幾成把握？我聽著都覺得心里發慌。”