這便是兩大銀行體系在發放融資貸款方面的詳細解釋。那么，最后一類貸款——個人貸款的情況又是怎樣的呢？
如果你需要資金并非用于商業經營或進行大額資產購買，而是出于教育、醫療甚至旅行等個人原因，這時會發生什么情況呢？
對于伊斯蘭銀行而言，在這種情況下，它既不能通過股息的形式賺取利潤，也不能要求增加資金數額，因為這在教義中就等同于收取利息，是被嚴格禁止的。
事實上，甚至以商業形式發放貸款，然后以現金形式收回這種行為，在伊斯蘭銀行體系中也是不被允許的。比如說，如果朋友借給你一些錢，按照規定，他們只能收回本金。
但對于銀行來說，這種沒有任何盈利的凈零交易毫無價值。畢竟，如果銀行都開始這樣做，那么所有員工恐怕都要面臨挨餓的困境。
因此，面對這些嚴格的限制，伊斯蘭銀行不得不發揮自身的創造力，尋求解決之道。最終，他們從發放的住房貸款模式中獲得了靈感，想出了一種“交換媒介”交易方式。
其具體的工作方式如下：
假設你向伊斯蘭銀行申請一筆10萬的學生貸款。但銀行不能直接給你現金。于是，銀行會轉而出售某種商品，這個商品可以是任何東西，比如谷物、黃金、鋼鐵、電子產品等等，其價值等同于你申請的貸款金額100,000。
然而，由于你無法一次性以現金支付貨款，而是希望通過長期分期付款的方式來支付，所以銀行會要求一個更高的金額，具體的條款會根據實際情況而定。
假設銀行要價125,000，分5年付款。經過考慮后同意了這些條件，并簽署了所有相關文件。一旦完成這些步驟，并且確定了價格，整個交易便基本確定下來。
就如同前面提到的抵押貸款例子一樣，商定的價格是絕對無法改變的。即便你錯過幾個月的付款期限，銀行也不能多收取一分錢。
他們可能會對你提起訴訟，將你告上法庭，并采取所有合法的追討措施，但價格始終保持不變。
至于你收到的商品，由于已經購買了它，從法律層面上講，它就是你的了，你可以對其進行任何你想做的處理。
但最有可能的情況是，因為你急需現金，所以你會前往二手市場，以你所能爭取到的價格出售它。
有時，如果你不認識合適的二手交易經紀人（這種情況是很有可能發生的），銀行本身會以市場價格（即100,000現金）將剛剛賣給你的商品再從你手中買回來。
或者，如果你自認為對市場行情更為了解，覺得自已能夠找到更合適的客戶，從而獲得超過100,000的收入，你也可以自行將貨物帶給這些潛在客戶。
無論你選擇哪種方式，從該商品銷售中獲得的錢，就是你實際拿到手的貸款資金。簡單概括來說，傳統銀行會直接借給你100,000，并在5年內以5%的利率額外賺取25,000；
而伊斯蘭銀行則會向你出售價值100,000的商品，并要求你支付125,000的固定回報，且不會收取任何隱藏費用。
后一種情況需要注意的是，你同樣存在盈利或虧損的可能性。比如說，如果商品價格在你收到貨物的第二天突然上漲，你就有可能從中獲利；
反之，如果價格突然下跌，你就會遭受損失。由此，再次深刻認識到伊斯蘭銀行體系所存在的不確定性，以及盈利和虧損的雙重可能性。畢竟，在商業領域，沒有什么是能夠絕對保證的。
亞歷山大陷入了沉思，腦海中反復權衡著這兩種銀行業務模式的諸多細節，試圖從中找出最契合當前局勢的方案。
盡管免息銀行系統聽起來好處諸多，可現實卻是傳統銀行在全球金融領域占據著主導地位，而免息銀行之類的模式，僅僅在市場的邊緣地帶艱難生存。這就意味著，傳統銀行必然有其獨到之處。
當然，受歡迎并不等同于就更好。要是有人問亞歷山大，為何這兩種銀行模式在規模上會存在如此巨大的差異，他會坦率地承認自已也并不清楚。
畢竟，他并非經濟學或金融學方面的專家。不過，他倒是能依據一些情況，提出一些頗具根據的理論，來解釋免息銀行業務不受歡迎的原因。