而在印尼招聘一個同等崗位的程序猿，最多就五六千塊錢。
印尼當地大學畢業生起薪也就2500人民幣-3000人民幣，要畢業工作幾年后，薪資待遇才能升到五六千去。
兩相衡量，莊楚光的選擇就不難理解了。除非是在印尼當地招不到的高級崗位，Yiminbank才會從國內招聘過來。
一行人來到Yiminbank的會議室，莊楚光打開了投影儀，講解起了PPT。
“Yiminbank旗下有資金端和資產端，資金端的客戶畫像表明，線上理財的參與者大部分都是中產階級，職業主要是醫生律師……
但因為出借人數量稀少，并且投資金額較低，資金端的供給一直是個大問題。
同時，線上理財在印尼的被接受度遠不如國內。因為當地銀行卡、信用卡覆蓋率極低，有足足1.5億人，也就是全國約60%的人口沒有銀行賬戶。
另外，印尼民眾沒有經歷過被大型第三方線上支付平臺全面覆蓋，缺乏了線上理財需求的養成階段。
換言之，印尼的互聯網金融設施不完善，缺銀行卡覆蓋率，缺國民級的支付應用，缺“零錢寶”這樣的貨幣基金。”
張益達靠在椅子上，拿手揉了揉眉心，印尼的互金商業環境就是這么惡劣。
要想富，就得先修路。所以RPay來了，還幫小兄弟Yiminbank承擔起了開路先鋒的責任。
黃希文也是聽得津津有味，他表示道：“你們遇到的這些問題，Danamas也都遇到了。
只是我們在中國沒有P2P公司，感觀沒你們這么明顯。”
“所以啊，要想在這個行業掘金，我們得合力先把RPay給做起來。”張益達扭頭對黃希文說道。
“對，應當如此！”黃希文點頭表示認可。
“那我接著說資產端吧！”黃希文撥動手中的PPT控制器，把PPT翻了一頁，又說：
“資產端目前我們都是和另外一大股東，電商平臺Bukapak合作開發的，類似于國內螞蟥金服的花唄，狗東的白條，算是一種信用付產品。
為此，Bukapak專門成立了一個數據分析部門，向我們開放了用戶購物信息、住址、學歷等多個維度的信息。
我們開放授信的都是高學歷群體，有穩定的工作和收入。
目前來看，資產質量表現不錯，但同樣也有很多潛在的問題。
首先是資產規模，我們完全受限于Bukapak的成長速度，它壯大一分，我們的信用付產品才能跟著壯大一分。
Bukapak要是發展受挫，也會對我們的信用付產品產生巨大的影響。
還有，信用付產品運營利潤還要分一半給Bukapak，留給我們的利潤還不夠運營成本。
我們測算過了，月放款額要達到1億人民幣以上，我們才能達到收支平衡。
如果是我們單獨開發資產端的話，也會面臨很多的問題。
比如說，征信數據相關的制度在印尼很不健全，像手機號實名制、第三代身份證都尚未落實，且征信數據缺乏多樣性。
貿然涉足其他資產端，恐怕要交不少學費。
不過也不是沒有辦法，印尼金融監管局OJK規定日息不能高于千分之八。
如果我們按照這個利率去放款，哪怕壞賬達到50%都可以盈利。”
張益達和黃希文都驚了一跳，前者問道：“握草，年化將近百分之三百了。但OJK要求最高利息和罰款不能超過貸款本金的100%啊？”
莊楚光摸了摸鼻子，笑道：“這個簡單，我們只做7-30天產品，利息和罰息怎么也不會超過本金1倍的。”